住宅ローンを通してきた
実績があります！
- シングルマザーだからローンは厳しいかな…
- 年収が少ないので、資金面が不安…
- 自己資金0だけど家を建てたいな…
- 家を建てたいけど車のローンが残っている…
- 以前ローンの審査に落ちたけど大丈夫？
- 20代・30代でもローンって組めるの？
- ローンを組みたいけど転職したばかりで…
- 自営業でも相手にしてくれる銀行を知りたい
住宅ローンには、加入時年齢と完済時年齢の制限がありますので注意が必要です。 加入時年齢の上限は70歳以下に設定されていることがほとんどですが、金融機関によって上限の設定が異なりますのであらかじめ確認が必要になります。 完済時年齢とは、最終返済日を迎える時点の年齢のことで、ほとんどの金融機関は80歳としています。 例えば、45歳の方が完済時年齢の上限が80歳に設定されている住宅ローンを借りた場合、35年以内で返済期間を設定しなければいけません。
収入に対する返済額の割合を、返済負担率といいます。 例えば月収30万円の人が、月々5万円で住宅ローンを借りたとすると、返済負担率は約16%～17％です。 金融機関によって設定された返済負担率以下であることが、審査通過の条件となります。 また、車のローンやカードローン、消費者金融など他の借入れがある場合、それらの返済分も加算して返済負担率を計算します。 住宅ローン以外での借入金額が大きい方はは返済負担率オーバーとなり審査に通らないということになります。
住宅ローンのほとんどは、これから完成する家または購入する家（土地も含む）を担保にお金を借ります。 住宅ローンの支払いが滞ったり支払いができなくなった場合に抵当権を実行し土地と建物を支払いに 当てます。 ですので、住宅ローンを組むにあたって物件の評価も重要なポイントとなります。
勤続先の会社の状況、勤続年数、雇用形態など、勤続状況も審査に強く影響します。
・勤続年数が短い
・正社員ではない
・勤めている会社の経営状態が良くない
などは住宅ローン審査でマイナス要因になる可能性が大です。
多くの金融機関が提供する住宅ローンは、団体信用生命保険への加入が絶対条件となっています。 団体信用生命保険とは、住宅ローン専用の生命保険のこと。この保険は健康状態によっては加入できないこともあります。 保険に加入できなければ住宅ローン審査に通らないケースがほとんどですので、健康状態も重要な審査ポイントになります。
住宅ローンの審査に当たっては、下限年収が定められていて、それをクリアしていなければ審査の土台にものりません。 この下限年収は金融機関ごとに設定されていますが、開示されていません。
いかがでしたか？ 住宅ローン審査に通らない理由を知ることで事前の対策を！
| 職業 | 自営業 | 年収 | 420万 |
|---|---|---|---|
| 年齢 | 35歳 | 勤続年数 | 5年 |
| ご家族 | 4人 | 頭金 | 0円 |
| 5年前から飲食店を経営しており、妻と2人の娘と暮らしています。開業当初、親しい友人から「自営業だとローンは厳しいよね…」と昔言われた一言がずっと気になって、マイホームへの一歩をずっと進めることが出来ませんでした。 | |||
| 職業 | 会社員 | 年収 | 390万 |
|---|---|---|---|
| 年齢 | 45歳 | 勤続年数 | 7年 |
| ご家族 | 3人 | 頭金 | 50万円 |
| 昔に離婚し、子どもと私で3人で暮らしていました。男の子の2人息子だったので、狭いアパートに一緒に暮らすのは、本当に大変でした…(笑)とはいえど、マイホームへのあこがれがありました。私自身40を過ぎていたので審査に通るのか心配でしたが、今では家族4人広いおうちで幸せにくらしています！！ | |||
| 職業 | 会社員 | 年収 | 350万 |
|---|---|---|---|
| 年齢 | 28歳 | 勤続年数 | 3年 |
| ご家族 | 2人 | 頭金 | 0円 |
| 私たちは結婚をしてちょうど1年経ったくらいで家づくりと将来のことを本気で考え始めました。何となく新築に住みたいとは思っていましたが、…とはいえ車のローンの返済も残っており、住宅ローンの審査は到底難しいと思っていました。貯金もなく、資金のことを相談できる人は周りにはおらず、何となくスッキリしない状態でたまたまチラシを見ていたら、ここの店舗の存在を知り、それがご縁となってマイホームの購入まで、本当にあっという間の出来ごとだったなーと思います。 | |||
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